Российское ПРАВО

Обеспечение кредитов или исполнение кредитных обязательств представляет собой комплекс мер по стимулированию заемщика к своевременному и полному исполнению своих обязательств и удовлетворению интересов кредитора в случае их неисполнения. Большая часть коммерческих кредитов предполагает оформление только счета-фактуры, который подписывается покупателем в доказательство получения товара. Иногда продавец может потребовать от покупателя предоставить долговое свидетельство в виде простого или переводного векселя. Возможно, кредитор потребует более надежных или дополнительных гарантий, тогда заемщику придется обратиться в банк для того, чтобы получить гарантию оплаты его векселя. Банк берет на себя обязательство оплатить вексель с наступлением срока платежа. В этом случае вексель получает название банковского акцепта.
Один из кредитных инструментов — использование аккредитивной формы расчетов, т. е. аккредитива с рассрочкой платежа. В этом случае покупатель также должен заручиться поддержкой надежного банка. Другой кредитный инструмент — контракт на условную продажу. В этом случае продавец сохраняет право собственности на товары до тех пор, пока покупатель не оплатит их полностью. Главное преимущества контракта — сохранение права собственности на предмет кредита.
Также в практике кредитования используются другие способы обеспечения — банковские гарантии, залоги или поручительства. Залог и поручительство называют обеспеченными обязательствами, так как они всегда являются дополнительными к основному кредитному обязательству.
Основные формы обеспечения исполнения кредитных обязательств:
1) неустойка (штраф, пеня) — это меры увеличения имущественной ответственности за нарушение условий кредитного договора;
2) залог — наиболее эффективный и часто используемый способ обеспечения. По предмету залога можно выделить: залог имущества; залог недвижимости, залог имущественных прав;
3) поручительство — это обязательство поручителя перед кредитором нести ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору полностью или частично.